A regresszió pénzintézeti kockázati elemei

• 
• 

Részletek

2009. július 02. csütörtök, 00:00

 

Az utóbbi hónapokban egyértelműen növekvő tendenciát mutat a külső bűnelkövetők által elkövetett banki bűncselekmények száma. 2008-ban Magyarországon 22 bankrablás történt, 2009 első két hónapjában az elkövetett bankrablások száma már átlépte ezt a határszámot. Tekintsük át a lehetséges kockázati pontokat az alábbi csoportosításban.

A bankbiztonságot belső és külső bűncselekmények egyaránt fenyegethetik. A belső, azaz a banki alkalmazottak által elkövetett fegyelemsértések, bűncselekmények a következő elemekből tevődnek össze: a fegyelem lazulása, a gyengülő lojalitás, a szándékos tévedések, belső lopások, számlacsalások, összejátszások külső bűnelkövetőkkel, a humán felvételi munka növekvő nehézségei, valamint az elbocsátások körüli anomáliák.

KÜLSŐ BŰNCSELEKMÉNYEK

Erősödő aktivitás: A pénz hiánya a bűnözők körében megnöveli a pénzhez jutási lehetőségek felkutatását. Keresik az információkat, a gyenge pontokat, a kevéssé ismert lehetőségeket. Felbukkant e körben is a megélhetési bűnözés, primitív elkövetési kísérleteket generálva. Számottevővé váltak az erőszakos bűncselekmények különféle formái, az ATM kiszakítástól a fegyveres bankrablásig.

Megtévesztés, csalás, hamisítás: Az úgynevezett intelligens „fehérgalléros” bűnözés kedvenc területe. Az ügyintéző és az ügyfél megtévesztése, félrevezetése különféle trükkökkel (például valutaváltás külföldi állampolgárként) különféle valódinak látszó okmányokkal, bizonylatokkal pénzelutalás vagy felvétel, akár több bankon keresztül utalgatással

Lopási szituációk:Ide tartoznak a bank területére vagy környezetére szervezett lopások, a cél döntően a banki ügyfelek fondorlatos megkárosítása. Bekövetkezésük gyengíti a bank biztonsági megítélését.

ATM bűncselekmények – kifigyeléstől kirántásig: A pénzkiadó automaták mindig megmozgatták a bűnözők fantáziáját, mivel ezek fosztogatása csak a lopási kategóriába tartozik. A különféle trükkös segédeszközök segítségével – a kártyaadatok megszerzésétől az ATM-ek erőszakos kitépéséig – igen széles skáláját vonultatják fel. A robbanó festékpatronos (dye-pack) védekezési módszer bevezetésével csökkenni látszanak ezek az elkövetési módszerek.

Bankrablás: Számottevő növekedés látszik a pénzhez jutásnak eme módszerét alkalmazók aktivitásában. A profi és az amatőr elkövetések aránya eltolódott, ami a megélhetési bűnözés e területre történő betörését jelzi. Sajnos a bankrablások anatómiája alapján előjelezhető a túszejtéses esetek gyakoriságának, valamint erőszakosságának a növekedése.

Szabotázscselekmények: A leggyakoribb elkövetési mód a bombafenyegetés, melynek általában legfontosabb oka a bank működésének korlátozása egy bizonyos időszakban. Ez vagy egy célszemély, vagy a bankfiók tevékenységét kívánja korlátozni. Előfordulhatnak olyan cselekmények is, amelyek az intézmény üzemszerű működésének korlátozásával kívánnak kárt okozni, például az energiarendszerek működése, az odavezető út elzárása vagy az átviteli eszközök működése.

KÖZTES ESEMÉNYEK

Ezek a cselekmények nem tartoznak közvetlenül a bank működésével összefüggő események közé, azonban ezek bekövetkezése a bank jó hírét rongálhatja, így ezekkel is foglalkoznunk kell.

Nápolyi rablás: A jelenség az elterjedésének kezdeti helyszínéről kapta nevét. A bűnözők kifigyelik, vagy eleve az ügyfélt követve érkeznek a helyszínre, és nagyobb összeg felvételekor gépjárművének kerekét kiszúrják, majd amikor leeresztett, megállásra szólítják fel. Amíg a kerékcsere zajlik, kilopják a járműből a pénzt. Ez az alapmódszer, de több verziója is létezik.

Hamis átutalási végpont a bank: Más bank vagy idegen ügyfél megkárosításával a pénzt több számlán is megjáratva, az utolsó állomás a saját bank. Lényeges, hogy ha frissen nyitott számlára hirtelen nagy összeg érkezik, akkor érdemes ennek eredetét kontroll alá vetni. Ez esetben a bankot erkölcsi kár érheti.

Környezeti bűncselekményekben érintettség: A banki létesítményt érintő vagy a banki alkalmazott cselekvő részvételével bekövetkezett nem banki típusú bűncselekmények tartoznak ide, melyek a jó hírnév rontását vagy a kártérítési kötelezettség kérdését vethetik fel

EGYÜTTMŰKÖDŐ PARTNEREK

Károkozások (külsős dolgozók által): A szerződéses partnerek, akik létesítményekben őrzési vagy biztonságtechnikai üzemeltetési tevékenységet végeznek, szintén a fent említett problémák okán saját alkalmazottaik révén érintettek. De a hibás, rossz teljesítések a pénzintézetben történnek, ezért ezek elsődleges kárhelyszíne a bank. A dolog összetettebbé válik, ha a fővállalkozó alvállalkozón keresztül teljesít.

Szerződésszegések: A vállalkozó a megnövekedett költségeit a szerződési feltételek egyoldalú egyszerűsítésével kívánja csökkenteni, vagy a biztonsági és a minőségbiztosítási kikötéseket „egyszerűsíti”.

Bűncselekmények: A vállalkozó alkalmazottai vagy alvállalkozója követ el a bankban bűncselekményt (például lopás) vagy hibás teljesítése következményeképpen következik be bűncselekmény.

FELÜGYELETI SZERVEK

Ellenőrzések aktivitásának növekedése: Ügyfélbejelentések, megszaporodott panaszok okozhatják.

Külső feljelentések számának növekedése: A bank tevékenysége, egyoldalú szerződésváltoztatása, az árfolyam-ingadozást követő változtatásai sok embert késztetnek az igaza keresésének erre az útjára.

Megfelelések változása, kockázati szempontok: A bekövetkező központi változtatások száma nő, amelyeknek gyorsan meg kell felelni, a BASEL II. kockázati előírásai által előírt folyamatokat követni kell.

Szabályozások gyakori változtatása: A PM, a PSZÁF az események követése mentén sűrű irányítási szándékkal próbálja a hatások negatív élét csökkenteni.

A „SZOMSZÉD VÁR”

A szakmai kíváncsiság: A növekvő szakmai „kíváncsiság”-nak negatív következményei lehetnek, üzleti információk kerülhetnek ki bankról, ügyfélről, kockázatokról.

Közös ügynökök, ügyfélcsábítás: Az ügynökhálózatok összelógnak, részükről elbírálás kérdése, hogy hová viszik az ügyfelet.

Felügyelt együttműködés: A kockázatkezelés sokkal hatékonyabb, ha a bűncselekmények elleni fellépésben közös akciókat hajtanak végre.

A PREVENCIÓ LEHETŐSÉGEI

Folyamatos öntudatnövelő lépések: A bank belső erőforrásai felhasználásával, nem feltétlen pénz jellegű öntudatfejlesztő programot szükséges kidolgozni. Ezek: a munkakörülmények, a munkavégzés helyszíne, a közösségi szellem, a biztonsági körülmények javítása.

Folyamatos belső tájékoztatók, biztonsági oktatások növelése: A valós helyzet banki szintű interpretálása, értékelése segítő intézkedések, tanácsok a dolgozók részére. A biztonsági kockázatok megnövekedését, kezelését taglaló oktatások számát és helyszíneit növelni szükséges.

Folyamatok kontrollrendszerének revíziója: A banküzemi folyamatokat az új kihívások tükrében szükséges felülvizsgálni, és a szükséges mértékben korrigálni. Adatbeviteli pontok ellenőrzése: Az adatbevitellel foglalkozó munkatársak tevékenységét véletlenszerű, de szervezett módon többszörös kontroll alá kell vetni.

Személyzeti szűrőmunkát támogató biztonsági ellenőrzés: A munkatársak kiválasztási folyamatába kockázati alapon be kell vezetni biztonsági szűrési paneleket. Ezek alkalmazása a közösségi szellem növekedésére és a belső bűncselekmények csökkentésére szolgál.

Ügyfélkontrollt támogató biztonsági ellenőrzés: Az ügyfélkiválasztás vállalati folyamatait segítő kockázati alapon szerveződő biztonsági ellenőrzésekkel csökkenthetjük a banki veszteségeket.

Erős, példamutató visszaszármaztatás: Sok bűnöző úgy gondolja, hogy a bank nem tud, vagy nem akar a vesztesége behajtásában előre jutni. Meg kell szervezni az erős demonstratív behajtásokat, deklarálva, hogy határozott, jól szabályozott folyamatok mentén következetesen eljár az intézet.

Határozott operatív lépések a belső lopások és elkövetők felderítésére: Minden belső lopást fel kell deríteni, új operatív eszközök és módszerek alkalmazásával. A közösség hangulati tényezőit jelentősen javítja a biztonságérzet ilyen típusú erősítése.

Alkalmazotti együttműködés növelését támogató lépések: A biztonságvédelmi tevékenység egyik legfontosabb eleme az alkalmazottak biztonsági felelősség tudatának növelése, együttműködési hajlamuk növelése. A regresszió első bizonytalansági faktora ez ellen hat a legintenzívebben.

Környezeti „aktivitások” kiszűrésének, eszközrendszerének, személyi feltételeinek növelése: Fokozni kell a biztonsági és banki alkalmazottak devianciaérzékenységét. Minden felderítési kísérletet, elkövetési előkészületet észlelni és megszakítani szükséges. Eszközrendszerüket, mely a biztonság védelmét elősegíti, valamint a dokumentálást végzi, folyamatosan fejleszteni kell. Ezek tartalmi és demonstratív védelmi hatása mérhető. A biztonsági jelenléttudat erősítése: Gyakoribb ellenőrzésekkel, folyamatos vizsgálatok végzésével, látványos technikai demonstrációval, folyamatok látványos kontrolljával és nyílt, folyamatos vissza-jelzésekkel javítható a jelenlét tudata.

A kézpénzforgalom szabályai betartásának folyamatos ellenőrzése: A legveszélyesebb pontja a banki folyamatoknak, a kézpénzzel kapcsolatos tevékenységek körül jelenik meg. A támadások célpontja a készpénz, tehát ennek jelentősebb mozgatása, szállítása, kiadása folyamatainak szabályai nem megkerülhetőek!

Intelligens elemzőszoftverek bevezetése: A biztonságtechnikai eszközök új lehetősége az intelligens ellenőrző szoftverek fejlesztése, bevezetése az ellenőrző tevékenységbe. Nagy jövője van azoknak az IP alapú digitális képfeldolgozási módszereknek, amik a felismert, elemzett devianciák alapján keresik a helyszínhez nem illő személyeket, viselkedési formákat.

Külső partnerek kontroll rendszereinek fejlesztése: Szerződéses partnereik munkavégzésének minőségi elemeire folyamatos elemző szoftverek vigyázzanak, melyek adatbázisát a tevékenységi helyekről folyamatosan kell begyűjteni. Erős „rosszpartner” adatbázis üzemeltetése: Szükséges egy olyan adatbázist üzemeltetni, amely eseménycentrikus alapon gyűjti a bekövetkezéseket, elemzi ezek eloszlását, országos, sőt Európa-szinten. Ez nagyban segíti a bűncselekmény elkövetések megakadályozását és megelőzését.

A BANKSZÖVETSÉGBEN REJLŐ LEHETŐSÉGEK

Hazai-külföldi elkövetési minták, gyakoriságok elemzése, prevenciós egyeztetések: A bankszövetségi tisztségviselők rendszeres résztvevői az EU-s bankszövetségi rendezvényeknek, így célzott információgyűjtéssel és cserével segíthetik a tervezett, tudományos alapossággal végezhető pénzintézeti bűnmegelőzést.

ORFK együttműködés: A Bankszövetség alkalmas partnerként megkötötte szerződését az ORFK vezetőjével, ami gyümölcsözően együttműködő munkacsoportok létrehozásával segíti a bűnmegelőzési tevékenységet. Jövője a gyorsaságában, a széles körű adatcserében, az oktatási együttműködésben és a tudatos bűnmegelőzésben rejlik. Ebben a munkacsoportrendszerben el kell érni a tevékenységet akadályozó jogi akadályok felszámolását, a magánbiztonság fogalomrendszerének kialakítását, a résztvevők státuszát, feladatait es tevékenységi területeit.

A fent leírtak normál fejlődés esetén is fokozatosan megjelennek biztonságvédelmi igényként, természetesen elhúzódó, időben eloszló jelleggel. A regresszió ez esetben hajtómotorként gyorsította fel a védelem elemeinek erősödését és a változtatás igényét. A külső helyzet jelentős romlása vagy javulása újbóli megfontolásokat, elemzéseket követel meg.